Créée depuis plusieurs décennies déjà, Linxea est une société d’épargne en ligne et de courtage qui a su se démarquer par ses services et nombreux atouts. Avec ses quatre contrats en partant de Linxea Avenir pour Linxea Zen, Linxea Spirit et Linxea Vie, tout est fait de façon à offrir une expérience unique au client. Que faut-il savoir sur cette société ? Qu’a-t-elle de si particulier comparativement aux autres concurrents sur le marché ?
Présentation de Linxea, la société d’épargne en ligne
Linxea est une société de courtage indépendant spécialisée dans le secteur de l’assurance vie en ligne. Elle a vu le jour en 2001 et portait à l’époque le nom d’Atlas-finances avant de prendre plus tard le nom de Linxea en 2004. La société est en partenariat avec plusieurs compagnies d’assurance et propose ses services dans l’assurance vie, les SCPI et le Plan Épargne-Retraite.
L’assurance vie par exemple est un produit d’épargne qui vous offre la possibilité de constituer un capital à travers plusieurs versements. Ces derniers génèrent des intérêts composés que vous pouvez reprendre à la fin de votre carrière, ou transmettre à un héritier en cas de décès.
En fonction de votre choix, la société vous offre la possibilité de souscrire en mono ou multi-supports. Le premier se fait avec un fonds en euros à capital garanti. Mais dans le second cas, vous avez plutôt affaire à un capital qui repose partiellement sur des placements que vous investissez en actions. Bien que l’assurance vie soit à la portée de tous le monde, Linxea ne le conseille pas aux personnes ayant plus de 85 ans.
Les assurances vie chez Linxea : Avenir, Spirit 2, Vie et Zen
Dans le souci de proposer un service adapté pour chaque type de client et en fonction des objectifs de ces derniers, Linxea offre principalement quatre types d’assurance vie. Il s’agit notamment de Linxea Avenir, Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Zen. Chacun d’eux possède des assureurs, des tickets d’entrée, et des frais de gestion totalement différents les uns des autres. De ce fait, chaque contrat possède des avantages bien spécifiques.
Linxea Avenir
Dans le cas de ce contrat, la société a choisi de s’associer avec Suravenir. Il s’agit d’une compagnie d’assurance-vie qui est filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, un empire de renom en Europe. À la souscription de ce contrat, le client doit faire un dépôt minimum de 100 euros, et n’est pas obligé d’effectuer d’autres versements par la suite. Le taux de rendement est d’environ 2 % et les nouveaux clients bénéficient d’une offre de bienvenue de 150 €. Ce contrat ne requiert aucuns frais d’entrée, d’arbitrage et de versement.
La gestion du portefeuille Linxea Avenr coûte 0,75 % par an lorsque les fonds sont en euros, et 0,60 % en unités de compte. Dans le cas où le client se trouve dans l’impossibilité d’assurer lui-même la gestion de son compte, le pilote se charge de le faire à des frais très bas. Le contrat offre 600 unités de compte avec 20 SCPI.
Avec ce type de contrat, deux fonds d’euros sont mis à la disposition du client. Le premier, le fonds euros Suravenir Rendement est considéré comme classique. Le deuxième qui est le Fonds euros Suravenir Opportunités est qualifié de dynamique à cause de l’intégration partielle des actions et placements immobiliers qui est disponible.
Linxea Spirit
Il s’agit d’un contrat d’assurance vie qui lie la société à l’assureur Spirica. Cette dernière étant une filiale du groupe Crédit Agricole, détenteur de BforBank, l’une des meilleures banques en ligne. C’est un contrat qui a connu des améliorations majeures en 2020, et qui propose aux souscrivants, un Fonds Euros Nouvelle Génération.
Sur ce dernier, le premier avantage du client est la garantie dont bénéficie son capital, soit 98 %. Cela est ainsi, car il est possible d’investir jusqu’à 75 % de fonds en euros, et les autres en unités de compte. Un autre gros avantage de Linxea Spirit est que les frais de gestion des unités de compte sont les plus bas du marché, soit 0,5 %.
Sans aucune condition de versement, l’ouverture se fait avec au moins 500 €, et les nouveaux clients bénéficient des 150 € comme offre de bienvenue. Le rendement du contrat est de 2,4 % net et il possède 580 unités de comptes constitués de 31 SCPI. À l’image d’autres contrats, il ne requiert pas de frais à l’entrée, au versement, ni pour l’arbitrage. Le client est également libre une fois de plus d’opter pour la gestion libre ou celle pilotée.
Linxea Spirit se distingue également par son partenariat avec Yomoni, un acteur majeur de la gestion d’actifs. Dans le cadre du PER Linxea Spirit, la gestion est confiée à Yomoni, offrant une approche experte et personnalisée. Cette collaboration permet aux clients de bénéficier d’une gestion pilotée de haute qualité, adaptée aux spécificités du PER. Yomoni, reconnu pour son expertise dans le domaine des investissements, apporte une valeur ajoutée significative au PER de Linxea, en proposant des stratégies d’investissement diversifiées et adaptées aux besoins de chaque épargnant.
Linxea Vie
Linxea Vie est l’un des contrats d’assurance vie dont l’objectif principal est d’optimiser les performances du capital de précaution de l’épargnant. Il lui offre même la possibilité d’effectuer un rachat de capital en 72 heures, sans être obligé de payer la moindre pénalité. Pour offrir ce service, Linxea a choisi de s’associer à un assureur assez fiable. Elle offre à ceux qui y souscrivent 580 unités de compte, et ne réclame aucuns frais d’entrée, de versement, et d’arbitrage.
Pour y souscrire, le client doit faire un dépôt initial de 300 € au minimum sans la moindre condition de versement. Le taux de rendement autrefois de 1,50 % net en 2019 est passé à 1,40 % net au cours de l’année 2020. Bien que le client soit libre de gérer lui-même son portefeuille, il peut recourir à la gestion pilotée avec des frais supplémentaires de 0,20 %. Lorsque ce sont des fonds en euros, les frais de gestions font 0,75 % l’année, contre 0,60 % lorsqu’il est question d’unités de compte.
Netissima et Eurossima sont les deux fonds du contrat, le premier étant classique, tandis que le second est dynamique. Le dynamisme en question provient surtout des placements immobiliers et des actions qu’il intègre, et qui offrent un meilleur rendement.
Linxea Zen
Linxea Zen est un contrat du courtier en ligne qui est destiné pour ceux qui souhaitent investir dans le secteur de l’immobilier ainsi que dans les investissements socialement responsables. Il s’agit d’un nouveau projet de Linxea et il intègre deux fonds qui sont équitablement constitués de fonds en euros et d’unités de compte. Il s’agit d’Apicil et d’EuroFlex.
L’ouverture des contrats Linxea Zen se fait au minimum avec 500 €, sans aucune obligation de versement. Le taux de rendement est de 1,40 % net et les frais de gestion sont de 0,60 % aussi bien en fonds euros qu’en unités de compte. Les frais d’entrée, de versement et d’arbitrage sont totalement nuls. Mais lorsque le client opte pour une gestion pilotée plutôt que celle libre, il doit assurer un supplément de 0,20 % en frais de gestion. Il possède 400 unités de compte constitué de 26 SCPI.
Un avantage très important est qu’avec le fonds Apicil Euro, l’épargne est garantie sans risque de perte de capital. Mais avec le fond EuroFlex, il y a plutôt une garantie qui va jusqu’à 96 %. Apicil Euro est donc perçu comme un fond classique, tandis qu’EuroFlex est le fond dynamique. Il intègre comme les autres fonds dynamiques, des placements d’actions et immobiliers avec de meilleurs rendements.
Plan d’Épargne retraite Linxea : quels sont les avantages ?
À l’image des contrats d’assurance vie, le Plan d’Épargne Retraite inclut également plusieurs avantages :
- Une offre de gamme complète,
- La tarification la plus basse du marché,
- Un service-conseil à l’écoute.
Une offre de gamme complète
Chez Linxea, les clients ont droit à 3 offres lorsqu’ils décident de souscrire au PER. Évidemment, l’objectif étant d’offrir un service complet, chaque offre possède des visions bien distinctes qui sont propres à lui. Suravenir PER s’accentue plus sur une sécurisation du capital, et non un meilleur rendement.
Spirica PER par contre est une option pour ceux qui souhaitent avoir un investissement plutôt dynamique. Enfin, Apicil, un choix intermédiaire qui fait une réunion de l’ensemble des produits retraite.
La tarification la plus basse du marché
Chez Linxea, les clients qui optent pour les plans de retraite ne paient pas le moindre frais de fonctionnement. Quant à la gestion des portefeuilles, les frais appliqués sont très réduits. Cela permet au client d’avoir un avantage financier important, et par conséquent, d’optimiser grandement ses performances annuelles.
Un service-conseil à l’écoute
Linxea met à la disposition de tous ses clients, des conseillers reconnus parmi les experts du domaine. Il est possible de les joindre au téléphone, peu importe l’endroit où vous vous trouvez.
Au-delà des changes et conseils, ce sont des hommes habiletés à vous aider dans la résolution de tous les problèmes liés à votre fiscalité. Pour rappel, l’un des principaux avantages du PER est l’avantage fiscal qui permet de réduire le montant des impôts parallèlement à la préparation de la retraite.
Dans le cas où le client décède sans jouir des fruits de son investissement, le PER profite d’un abattement à la succession. L’avantage d’une telle chose est que les bénéficiaires échappent totalement aux taxes.
Possibilité de liquidation anticipée dans certaines conditions
Chez Linxea, vous avez la possibilité de procéder à la liquidation de votre PER avant l’arrivée de votre retraite. Toutefois, cela se fait sous certaines conditions bien définies par la société. Il s’agit entre autres d’une invalidité du souscripteur, d’une expiration des droits au chômage, de l’acquisition d’une résidence principale, ou du surendettement.
La liquidation est également permise dans le cas d’une invalidité ou un décès du conjoint, ou cas d’invalidité chez l’un des enfants. Vous avez le choix entre un retrait de vos placements sous forme de capital, de rente, ou à travers un mix des deux options.